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单元和职工小我缴存的住房公积金均属于职工小 发表时间:2016-09-19 浏览次数:1

近日，住建部、财务部、人民银行结合发布《全国住房公积金2015年年度演讲》。演讲显示，2015岁暮，住房公积金缴存总额89490.36亿元，缴存余额40674.72亿元，别离比2014岁暮增加19.56%和9.79%。住房公积金事实该怎样用?每个月我们扣得钱都去哪了?

全年住房公积金缴存额14549.46亿元，比上年增加12.29%。岁暮，住房公积金缴存总额89490.36亿元，缴存余额40674.72亿元，别离比上岁暮增加19.56%和9.79%。

当然，住房公积金最次要的价值是用于采办小我室第。因为你缴纳了小我住房公积金，你就天然具有了申请住房公积金贷款的，能够享遭到低息购房贷款的福利。住房公积金贷款的劣势在于贷款利率低，要比贸易住房贷款低1个百分点摆布。贸易贷款的利率，5年期以内是4.77%，5年至30年为5.04%。公积金贷款利率，5年期以内为3.6%，5年至30年为4.05%。

近日，住建部、财务部、人民银行结合发布《全国住房公积金2015年年度演讲》。演讲显示，2015岁暮，住房公积金缴存总额89490.36亿元，缴存余额40674.72亿元，别离比2014岁暮增加19.56%和9.79%。住房公积金事实该怎样用?每个月我们扣得钱都去哪了?2015年住房公积金缴存额比上年增加12.29%

同是1万元的贷款，两种贷款体例的年度还款差额在60元至70多元之间。若是申请打点30万元的小我住房贷款，贷款刻日为30年，打点公积金贷款可节流的利钱总额为63720元。

据统计，2015全年住房公积金缴存额14549.46亿元，比上年增加12.29%。

在不异体例下，公积金贷款中的费用一般也比贸易贷款低，而在住房公积金贷款中采用典质加安全的较高费用的体例时，贷款费用一般比贸易贷款高，但贷款费用和利钱承担之和仍要比贸易贷款低，并且安全公司要承担响应的义务和风险。

演讲显示，按照《条例》及相关政策，单元和职工每月应别离按不低于职工上一年度月平均工资的5%缴存住房公积金，最高缴存比例准绳上不高于12%。缴存住房公积金的月工资基数，准绳上不该跨越职工工作地地点设区城市统计部分发布的上一年度职工月平均工资的2倍或3倍。单元和职工小我缴存的住房公积金均属于职工小我所有。住房公积金办理核心按人民银行利率向缴存职工计付利钱。

2015全年住房公积金实缴单元231.35万个，实缴职工12393.31万人，别离比上年净增24.85万个、515.92万人，增加12.03%和4.34%。

对于每一个按时缴纳小我住房公积金的人来说，住房公积金是一笔能够矫捷使用的财富。

演讲指出，支撑职工住房消费，减轻职工住房消费承担。全年住房消费类提取9122.90亿元，占昔时缴存额和提取额的62.70%和83.03%，别离比上年提高了4.18个百分点和7.66个百分点。此中，采办、翻建、大修自住住房占46.57%，购房贷款本息占43.67%，租赁住房占3.66%，其他(如物业费提取等)占6.10%。

若是您不需要这笔钱买房时，这笔钱具有公积金账户里是不消缴利钱税的。按照，职工昔时存储的住房公积金按照银行活期利率0.72%计息，上一年结转的住房公积金按照银行三个月整存整取存款利率1.71%计息。

“十二五”期间，住房公积金缴存额56970.51亿元，年均增加15.74%。期末缴存余额比“十一五”期末增加129.63%。

若是你退职时不断未公积金，当你到退休春秋时，小我住房公积金账户上的公积金本息会一次性结清，由小我安排，它就成了一笔可观的养老金。

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王密斯和他的先生都是公司的白领，预备成婚买房时设想出一个绝妙的点子：在和丈夫领成婚证书前，两人先以各自的表面采办了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，如许算来可节流一大笔钱。由于两小我若是共买一套房子，只能用佳耦一小我的公积金额度10万元，而两小我分隔买房子就能够各自申请10万元的公积金，能够多获得公积金贷款10万元。当两套房子全数装当前，他们把此中的一套以每月1600元的价钱租了出去，如许又能够做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。王密斯还筹算未来在孩子出生后，把此刻的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王密斯将公积金贷款的利用真是算计抵家了。

演讲显示，全年发放小我住房贷款11082.63亿元。住房公积金贷款平均金额为35.46万元/笔，比上年添加5.83万元/笔。

将还款体例矫捷组合

能够将一笔组合贷款分为两至三笔“子贷款”，一到贷款刻日，每笔“子贷款”能够选择以分歧的还款体例偿还贷款本息。告贷人按照家庭年收入和月收入不服衡的现实环境，通过还款时间间隔和还款金额计较体例的组合，设想还贷本息方案，使家庭收入和资金放置与贷款还款打算相婚配，提高资金利用效率，降低融资成本。

你交的住房公积金去哪了?

若是你申请下来的公积金贷款额度不敷领取房价款，能够同时打点小我住房贸易贷款，这种二者相连系的贷款被称之为组合贷款。组合贷款的资金来历，一部门为住房资金办理核心的委托资金，一部门为银行自有资金，最高额度为60万元，不得跨越总房价的80%，贷款刻日最长为30年。

宋蜜斯目前月收入5000元，此刻预备买一套75万元的房子，做八成20年按揭。若是按照保守的等额本息还款体例，每月需还款近5000元钱;若是采用“挪动按揭”，则能够把还款分为三个阶段，按照她供给的收入成长曲线，在一至五年收入较少的阶段可每月还款3500元摆布，到了收入提高后的第二个阶段可每月还款5000元，第三阶段可每月还款近7000元。

对于住房公积金贷款，不只该当晓得若何利用，并且还该当懂得若何矫捷巧用，使其阐扬更大的价值。下面就引见几种巧妙使用的方式。

住房公积金事实该怎样用?

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于密斯以40万元采办了某楼盘某高层单位，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到32万元的公积金贷款。打点公积金贷款的前提较严酷，有时未必能完全按买家的要求进行打点。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款明显是不成能的，一来公积金贷款不克不及跨越成交价的七成，二来广州目前公积金贷款的最高限额为25万元。但亿达按揭公司人员发觉，由于于密斯是安全公司的精算师，月收入过万元，是银行的“优良客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额，银行是能够核准的。于是，在亿达按揭公司的协助下，于密斯与银行等进行了协商，最终打点了33万元的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的贸易性贷款组合而成。于密斯在缴纳了7万元首付款之后，高欢快兴购到了本人喜爱的住房。

钱具有公积金账户里，其收益要比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期更合算。

巧用小我住房组合贷款

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同样，购房者也能够选择先高后低、两端低、两头高或者抛物型的还款体例。据领会，这种挪动按揭对于商品房和经济合用房都能够合用。

贷款职工中，低收入群体占36.61%，中等收入群体占57.43%，高收入群体占5.96%。发放的小我住房公积金贷款5年(含)以下、5年以上利率别离比同期贸易贷款基准利率低2和1.65个百分点，可为贷款职工节约购房利钱2097.92亿元，户均节约利钱6.71万元。

公积金贷款额度矫捷利用

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为了保障贷款资金的平安，提高资金的利用效益，能够将组合贷款的审批手续一次性办完，但银行在现实领取贷款时，不是一次性领取，而是按照住房扶植的现实进度分期分批领取。采用这种新型的贷款模式，能够把通俗的购房告贷与小我理财无机连系起来。具体操作方式是：先由告贷人向银行提出相关贷款请求，银行以客户要求将组合贷款按照住房扶植进度作出放款打算，使一笔住房组合贷款变为若干笔子贷款，然后由银行按打算逐笔逐期发放。每一笔子贷款对应分歧的放款日期、贷款刻日和还款打算。如许做，既能够满足按照住房扶植进度向开辟商付款的需求，又能够使告贷人有打算更合理的放置利用资金，从而降低购房的利钱领取，削减购房成本。

对贷款刻日实行优化组合

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